Prêt personnel mauvais crédit
Prêt personnel mauvais crédit peut se révéler une option utile pour obtenir un financement au-delà des prêts sur salaire. Il existe divers types de prêts accessibles aux Canadiens en quête de solutions de financement. Des prêts à court terme, destinés à couvrir des dépenses imprévues, aux prêts à plus long terme, offrant des montants plus conséquents, il existe une solution pour chacun.
Pour les emprunteurs dont le dossier de crédit est limité, on trouve de nombreuses informations sur la manière de solliciter et d’obtenir un prêt à court terme. Cependant, qu’en est-il des prêts à long terme ? Comment peut-on soumettre une demande et être approuvé pour un tel prêt ? Quels types de prêteurs proposent ces prêts, quels sont les taux d’intérêt pratiqués, et enfin, quelles sont les exigences à satisfaire ? C’est ce que nous allons explorer en profondeur dans le domaine des prêts à long terme destinés aux consommateurs avec une cote de crédit défavorable.
LES PRÊTS DISPONIBLES AU QUÉBEC
PRÊT SANS ENQUÊTE
PRÊT SANS DOCUMENT
PRÊT MAUVAIS CRÉDIT
PRÊT PERSONNEL
PRÊT ÉTUDIANT
PRÊT RAPIDE
PRÊT ARGENT
MICRO PRÊT
PRÊT PRIVÉ
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $5.89
- Paiement mensuel: $35.30
- Paiement total: $105.89
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $11.78
- Paiement mensuel: $70.59
- Paiement total: $211.78
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $17.67
- Paiement mensuel: $105.89
- Paiement total: $317.67
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $44.59
- Paiement mensuel: $108.92
- Paiement total: $544.59
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $62.42
- Paiement mensuel: $152.48
- Paiement total: $762.42
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $151.42
- Paiement mensuel: $127.94
- Paiement total: $1151.42
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $227.13
- Paiement mensuel: $191.90
- Paiement total: $1727.13
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $302.83
- Paiement mensuel: $255.87
- Paiement total: $2302.83
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $378.54
- Paiement mensuel: $319.84
- Paiement total: $2878.54
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $898.66
- Paiement mensuel: $216.59
- Paiement total: $3898.66
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $1198.21
- Paiement mensuel: $288.79
- Paiement total: $5198.21
- Taux crédit: 35%
- Intérêt total: $1497.77
- Paiement mensuel: $360.99
- Paiement total: $6497.77
Qu'est-ce qu'un prêt à long terme ?
En général, le remboursement d’un prêt à long terme s’étale sur une période de 5 à 35 ans, en fonction du type de prêt. Au Canada, un prêt d’une durée inférieure à cinq ans est généralement considéré comme un prêt à court terme, tandis que la durée maximale pour rembourser un prêt à long terme, tel qu’une hypothèque, est de 35 ans. Ces chiffres donnent une vue d’ensemble des conditions courantes des prêts, et il est possible de considérer un prêt de cinq ans comme un prêt à long terme.
L’une des principales distinctions entre un prêt à court terme et un prêt à long terme réside dans son objectif. Généralement, un prêt à long terme est utilisé pour couvrir des dépenses planifiées, c’est-à-dire des biens ou des besoins pour lesquels vous avez établi un budget détaillé et dont vous connaissez les modalités de paiement sur une période donnée. Les prêts à long terme sont le plus souvent contractés pour acquérir des biens coûteux, tels qu’une maison.
Les Types de Prêts à Long Terme
Lorsqu’il s’agit de prêts, qu’ils aient une échéance à court ou à long terme, ils sont généralement classés en deux catégories distinctes : les prêts garantis et les prêts non garantis. Au sein de ces deux catégories, on trouve également des prêts adaptés à différents profils de crédit, qu’ils soient bons ou mauvais.
Prêts Garantis
Les prêts garantis sont des prêts accordés aux emprunteurs sous réserve de la fourniture de garanties tangibles, telles que des biens immobiliers ou des actifs. Ces garanties servent de protection pour le prêteur en cas de non-remboursement. En cas de défaut de paiement, le prêteur a le droit de saisir les biens donnés en garantie pour récupérer le montant du prêt. Les prêts garantis offrent généralement des taux d’intérêt plus bas en raison de la sécurité offerte par les garanties.
Prêts Non Garantis
Les prêts non garantis sont, en revanche, octroyés sans exigence de garanties. Les emprunteurs n’ont pas besoin de mettre en jeu leurs biens personnels pour obtenir un tel prêt. Cependant, en l’absence de garanties, les prêts non garantis sont associés à des taux d’intérêt plus élevés pour compenser le risque accru pour le prêteur. Les critères d’admissibilité à ces prêts sont souvent plus stricts, et ils dépendent largement de la cote de crédit de l’emprunteur.
Prêts pour Bon Crédit
Les prêts destinés aux emprunteurs ayant une excellente cote de crédit sont conçus pour récompenser leur historique de paiement fiable et leur solvabilité élevée. Ces prêts offrent généralement des conditions avantageuses, telles que des taux d’intérêt bas et des échéances flexibles. Ils sont adaptés aux emprunteurs qui ont prouvé leur capacité à rembourser leurs dettes de manière responsable.
Prêts pour Mauvais Crédit
Les prêts pour mauvais crédit s’adressent aux emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure, ce qui peut résulter de retards de paiement, de dettes impayées ou d’autres antécédents de crédit problématiques. Bien que ces prêts soient plus accessibles pour les personnes ayant un mauvais crédit, ils sont associés à des taux d’intérêt plus élevés et à des conditions moins favorables, reflétant le risque accru pour le prêteur.
En résumé, choisir le type de prêt à long terme qui convient le mieux à votre situation financière dépendra de divers facteurs, notamment votre capacité à fournir des garanties, votre cote de crédit et vos besoins financiers spécifiques. Il est important de comprendre ces distinctions pour prendre des décisions éclairées lors de l’emprunt de fonds à long terme.
Prêts à long terme sans vérification de crédit
Vous vous demandez s’il existe des prêts à long terme adaptés aux consommateurs ayant un mauvais crédit et souhaitant éviter une vérification de leur historique de crédit? La réponse à cette question est à la fois oui et non.
D’un côté, la plupart des prêts à long terme impliquent des montants considérables, ce qui expose le prêteur à un niveau de risque plus élevé par rapport aux prêts à court terme. Ce niveau accru de risque incite naturellement le prêteur à effectuer une vérification approfondie de la solvabilité de tout emprunteur potentiel. Il est donc difficile de trouver un prêteur prêt à octroyer un prêt à long terme sans vérification de crédit.
Cependant, il existe des options au Canada pour vous aider à obtenir un prêt à long terme, malgré des antécédents de crédit défavorables. Si vous envisagez un prêt à long terme, notamment une hypothèque, il existe une solution intéressante : le prêt-relais. Un prêt-relais représente une solution à court terme pour les consommateurs ayant un faible pointage de crédit qui souhaitent acquérir une maison à court terme.
Avantages d’un prêt à long terme
En fonction de vos besoins financiers, certains produits peuvent vous apporter plus d’avantages que d’autres. Les prêts à long terme sont généralement octroyés pour des besoins spécifiques, tels que l’achat d’une maison ou d’un véhicule. Ils sont une solution lorsque les consommateurs ne disposent pas de la somme nécessaire pour réaliser ces investissements. Cependant, les prêts à long terme offrent plusieurs avantages notables.
Paiements mensuels plus abordables
Lorsque vous optez pour un prêt à long terme, la période de remboursement s’étend sur une durée plus étendue, ce qui se traduit par des paiements mensuels moins élevés. Ces paiements plus bas laissent davantage de marge dans votre budget mensuel. Cette flexibilité est essentielle pour ceux qui souhaitent avoir plus d’argent à leur disposition, à la fois pour couvrir leurs dépenses courantes et pour constituer une épargne d’urgence.
Accès à des montants plus importants
Les prêts à long terme sont généralement adaptés aux besoins financiers plus importants. Par conséquent, si vous avez besoin de disposer d’une somme conséquente, vous devrez envisager un prêt à long terme. Même si l’idée de rembourser une dette sur une période plus longue peut sembler décourageante, cela vous permet d’avoir un accès accru à des fonds plus importants.
Plus de flexibilité dans vos choix
Opter pour un prêt à long terme vous offre une plus grande marge de manœuvre pour réaliser vos projets et acquisitions. En outre, cela vous permet de saisir des opportunités que vous pourriez ne pas avoir les moyens de concrétiser sans ce type de financement. Par exemple, vous pourrez acheter une maison de rêve dans un emplacement idyllique ou investir dans une opportunité d’affaires prometteuse.
Les prêts à long terme offrent une solution financière adaptée à des besoins importants tout en préservant la flexibilité de votre budget. Ils vous permettent de réaliser vos projets personnels ou professionnels, même lorsque les ressources financières immédiates sont limitées.
FAQ
Un «mauvais crédit» signifie que vous avez une cote de crédit plus basse, vous considérant comme un risque élevé pour les prêteurs. Si votre cote est inférieure à 660 (ou si vous n’avez pas encore d’antécédents de crédit), votre cote de crédit peut être qualifiée de «médiocre».
Une banque ne peut pas communiquer directement avec d’autres banques pour vérifier vos prêts en cours. Votre banque peut seulement vous demander de fournir vos relevés bancaires des trois derniers mois pour évaluer votre capacité de gestion financière.
Une banque peut refuser un prêt si elle estime que votre situation financière ne garantit pas le remboursement. Lorsque vous demandez un prêt, la banque évalue vos capacités de remboursement en fonction de critères tels que l’âge, la situation matrimoniale, l’activité professionnelle, les revenus et les charges, ainsi que le comportement de votre compte bancaire.
Bien que chaque prêteur ait ses propres critères, les cotes de crédit entre 660 et 724 sont généralement considérées comme «bonnes», entre 725 et 759 comme «très bonnes», et 760 et plus comme «excellentes».
Chaque banque établit ses propres critères d’acceptation des demandes de crédit. La banque peut refuser un crédit si elle estime que votre capacité de remboursement est insuffisante ou que votre projet est trop risqué.
Avoir plusieurs cartes de crédit ne nuit généralement pas à votre cote de crédit. Cependant, soumettre plusieurs demandes de cartes de crédit simultanément peut entraîner une baisse de votre cote en raison des nombreuses enquêtes de crédit.
Si l’émetteur de votre carte a une succursale, vous pouvez vous rendre directement pour demander une augmentation de la limite de crédit. Le personnel vous aidera à remplir la demande et vous conseillera sur les documents nécessaires.
Plusieurs facteurs influencent votre cote de crédit, notamment la durée de vos antécédents de crédit, l’ancienneté de chaque compte, et le solde reporté sur vos cartes de crédit.
Les prêteurs peuvent accorder le bénéfice du doute, mais des paiements en retard répétés, surtout deux fois de suite ou plus en 12 mois, entraînent généralement une baisse significative de votre cote de crédit.
Equifax prend en compte les données des 81 derniers mois (environ sept ans d’historique financier), tandis que TransUnion se limite aux 24 derniers mois (deux ans).
Vous commencez à payer des intérêts dès que vous utilisez votre marge de crédit, et cela peut avoir une incidence sur votre cote de crédit, en particulier si vous ne remboursez pas rapidement.
Une enquête de crédit peut être effectuée par un prêteur ou un candidat locataire, qui peut contacter un bureau de crédit pour obtenir son propre rapport de crédit.